Versicherungen – Vergleichen und Sparen

Das Sozialgericht Hamburg hat geurteilt, dass ALG-II-Empfänger oder jene, die Grundsicherungsleistung erhalten, die Versicherungskosten, die für die Hausratversicherung entstehen, als anrechenbares Einkommen abziehen dürfen. Die Hausratversicherung muss angemessen sein, heißt es, und das Urteil behält auch dann seine Gültigkeit, wenn sie erst abgeschlossen wurde, wenn man bereits die staatliche Unterstützung bezieht. Unter dem Aktenzeichen S 9 SO 348/07 ist das Urteil nachzulesen, in dem es konkret um einen ALG-II-Empfänger ging, dessen Behörde die Hausratversicherung nicht als notwendige Versicherung ansah.

Die 25 Euro Jahresbeitrag seien nicht notwendig und der Beitrag könne damit nicht von seinem Einkommen abgesetzt werden. Der Leistungsempfänger hatte die Versicherung erst abgeschlossen, als er bereits staatliche Unterstützung empfing, was die Behörde als unrechtmäßigen Vorteil aus staatlicher Unterstützung ansah. Die Richter sahen das allerdings anders, denn wann die Versicherung abgeschlossen wurde, sei irrelevant. Weiter wäre eine Hausratversicherung immer, auch für Geringverdiener, absolut sinnvoll. Damit ist die Behörde gezwungen, der Versicherungsbeitrag anzuerkennen, solange dieser ALG-II-Empfänger noch in dieser Wohnung lebt.

Die Höhe der Versicherung müsste im Falle eines Umzuges erst man auf Angemessenheit geprüft werden und anschließend wird entschieden, ob die Versicherung weiter so berechnet werden kann. Damit ist es also auch Leistungsempfängern möglich, die Hausratversicherung in angemessener Höhe abzuschließen.

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Man sagt uns Deutschen nach, dass wir besonders stolz auf unser gemütliches Heim sind. Doch dem droht so manche Gefahr: Feuer, Leitungswasser und auch Sturm und Hagel. Nicht zu letzt Einbrecher, wobei – neben dem eigentlichen Diebstahl -, vor allem auch Vandalismus mit seinen mutwilligen Zerstörungen ins Geld geht. Dabei ist die Tarifvielfalt der Hausratversicherungen, die vor diesen Gefahren schützen sollen, geradezu gigantisch. Damit Kunden einen Überblick über die Angebote gewinnen und diese auch wirklich sachkundig vergleichen können, hat die IAK GmbH, einer der der großen Internet-Versicherungsmakler, einen Tarifrechner hinterlegt. Auf der Seite www.vergleichen-und-sparen.de/hausratversicherung.html finden Interessierte über 360 Tarife, darunter auch die Testsieger der Zeitschrift Finanztest, die LBN- und Ammerländer-Versicherung. Damit – im Schadensfall -, die Abwicklung der fälligen Zahlungen reibungslos erfolgen kann, raten die Experten jedem Hausratversicherten, bei dem eingebrochen wurde, zunächst bei der Polizei eine detaillierte Liste aller entwendeten Gegenstände einzureichen.

Darin muss der Neuwert möglichst genau und detailliert benannt werden. Daher kann es Sinn machen, Rechnungen möglichst lange aufzubewahren und alle (größeren) Anschaffungen penibel zu dokumentieren. Eine allgemeine Aufzählung der gestohlenen Wertsachen allein wird in den meisten Fällen leider nicht ausreichen.

Darüber hinaus muss diese detaillierte Aufstellung auch unverzüglich bei der Versicherung vorgelegt werden. Denn eine Verletzung dieser Pflichten könnte dazu führen, dass der Versicherer nicht oder nur zum Teil “einspringen” kann.

Ich habe ja wenig Wertsachen … ist dann eine solche Versicherung überhaupt nötig, wird sich nun der ein oder andere Leser vielleicht fragen. Auf jeden Fall, raten die Experten. Das zeigen Fälle wie dieser: Während eines Urlaubsaufenthaltes kam es zu einem Kurzschluß in der Elektrik des Kühlschranks. Durch dessen Versagen entstand ein Brand, der das Eigenheim einer Familie komplett verwüstete. Die Schreckensbilanz: 125.000 Euro Schaden.

Allein der Verlust sämtlicher privater Unterlagen – oft mit wertvollen Erinnerungen behaftet -, wog schwer. Glück im Unglück, dass die Familie wenigstens gut versichert war. Denn die IAK GmbH erstattete sämtliche Schäden an der Einrichtung. Heute lebt die Familie in einem neuen Heim und hat den Schock gut überstanden.

Übrigens steht das Experten-Team der Versicherung für weitere Fragen rund um das Thema Hausrat jederzeit unter der Rufnummer (02041) 77 44 7-54 zur Verfügung.

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Insgesamt wurden 82 Tarife von 52 Anbietern der Hausratversicherung von der Stiftung Warentest unter die Lupe genommen. Das Ergebnis: Wer die richtige Hausratversicherung abschließt, kann wirklich sparen! Eine Wohnung mit 85 Quadratmetern, die normal eingerichtet ist, kann so versichert werden, dass man bis zu 200 Euro jährlich für die Versicherung einsparen kann. Auf das Preis-Leistungs-Verhältnis der Hausratversicherung sollte der Versicherte ein gesondertes Augenmerk legen, so die Tester aus der ‚Finanztest‘.

Als Faustregel gilt für den Versicherten, dass die Versicherungssumme dafür ausreichend ist, sich einen kompletten neuen Hausstand einzurichten, falls eben dieser neu beschafft werden müsste. Auch sind Tarife denkbar, die pro Quadratmeter einen durchschnittlichen Wert berechnen. Das bedeutet, dass es nicht mehr nötig ist, den Hausrat im Einzelnen zu benennen. Dieser wird daher im Schadenfall auch nicht mehr genau überprüft. Eine Unterversicherung fällt in solchen Tarifen nicht mehr an. Auf die Hausratversicherung kann dann gänzlich verzichtet werden, wenn der Hausrat einen wirklich geringen Wert hat. Sparen kann man, wenn man auf die Details achtet und sich die Frage stellt, ob denn ein Diebstahlschutz für Fahrräder, Überspannungsschäden oder Glasbruch unbedingt mitversichert werden müssen. Auch in Abhängigkeit der Wohnregion werden die Prämien berechnet; Städter zahlen oft deutlich mehr als Bewohner ländlicher Gebiete.

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Einbrecher nutzen die aktuelle Jahreszeit gerne dazu aus, Wohnungen auszuspionieren. Angesichts der Finanzkrise haben viele Menschen ihr Bargeld daheim – eine unsichere Methode! Es gibt Präventionsmaßnahmen, die getroffen werden müssen; nicht nur, um sich zu schützen, sondern auch, um im Falle eines Einbruchs die Hausratversicherung hinzuziehen. So ist es auch in den oberen Stockwerken wichtig, dass man die Wohnungs- oder die Haustüre zweimal abschließt. Zeitschaltuhren können dafür sorgen, dass die Wohnung oder das Haus in regelmäßigen Abständen beleuchtet wird, sodass die Abwesenheit nicht bemerkbar ist. Man darf keinesfalls so naiv sein, den Zweitschlüssel an wohlbekannten Orten verstecken zu wollen. Der berühmte Blumentopf, auf der Laterne oder unter der Fußmatte einen Schlüssel zu verstecken, ist mehr als leichtfertig.

So sieht das auch die Hausratversicherung, die ebenfalls als Präventivmaßnahme abgeschlossen werden soll. Im Versicherungsvertrag ist eine Höhe festgelegt, bis zu der Einbrüche und Diebstähle in der Wohnung versichert sind. Liegt der Ersatzschlüssel allerdings so günstig, dass die Einbrecher damit eindringen können, wird der Versicherungsbetrag gekürzt. Werden keine Einbruchspuren gefunden, wird die Hausratversicherung davon ausgehen, dass der Bewohner grob fahrlässig handelte, so das OLG Karlsruhe (Az.: 12 U 159/05). Aber trotz hoher Fahrlässigkeit ist seit dem neuen Vertragsgesetz die Versicherung zur anteiligen Zahlung verpflichtet.

Einen Tarifvergleich zur Hausratversicherung finden Sie hier:

>>> Tarifvergleich zur Hausratversicherung

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Ein Wasserschaden ist ärgerlich – Kosten entstehen, die man ungern selbst übernehmen möchte. Ist die Waschmaschine vom Nachbarn dafür verantwortlich, kann man den Schadenersatz von ihm fordern. Glück für den Nachbarn, wenn er eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen hat. Diese übernimmt den Zeitwert der Sache, die beschädigt wurde. Genau aus diesem Grunde ist es wichtig, wenn man eine eigene Hausratversicherung abgeschlossen hat. Denn ist der Wert, den die Versicherung des Nachbarn erstattet würde zu niedrig, so kann man den Schaden bei der eigenen Hausratversicherung geltend machen. Dabei wird von der Hausratversicherung der Neuwert der Sache ersetzt, was bedeutet: Man kann mithilfe der Hausratversicherung den Neukauf der Sache abrechnen.

Hat man die Wohnung selbst renoviert, musste also bereits Kosten für das Beschaffen und Anbringen von Tapeten oder Böden aufwenden, dann wird auch diese Neuanschaffung von der Hausratversicherung ersetzt. Allerdings nur, wenn die Summe der Hausratversicherung richtig abgeschlossen wurde: Viele setzen – meist, um Prämien zu sparen – die Auszahlsumme zu tief an. Die Faustregel: Jeder Quadratmeter ist mit 700 Euro zu versichern. Eine Wohnung mit 50 Quadratmetern sollte mit einer Summe von 35.000 Euro abgesichert sein. Legt man bei 50 Quadratmetern nur 20.000 Euro fest, stellt die Versicherung eine Unterversicherung fest und die Leistungen dürfen gekürzt werden.

Hier finden Sie einen Vergleichsrechner zur Hausratversicherung:

http://www.vergleichen-und-sparen.de/hausratversicherung.html

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